火災保険と団信

住宅ローンと保険

住宅ローンに関わりの深い保険に「火災保険」と「団体信用生命保険」があります。どちらも住宅ローンを組む際に、加入を義務付けられることが多い保険です。

火災保険は、住宅や家財が火災、自然災害などで被害を受けた場合に、その損害を補償する保険です。

住宅ローンを組む際には、多くの金融機関が火災保険への加入を義務としています。火災保険によって、住宅ローンの担保である住宅の価値が守られるため、金融機関のリスクが低減できるからです。

住宅ローン利用者にとっても、火災保険は万が一のとき、大きな出費になる修理費用や建て替え費用が保険から出るという安心感があります。

地震保険がセットになっているものなど、保険の内容は保険会社やプランによって異なります。また保険料は住宅の立地や構造、契約する補償の範囲によっても変わります。

住宅ローンとセットで提供される生命保険の一種です。住ローン利用者が亡くなったり、一定の障害を負ったりした場合に、残されたローンの返済を免除する保険です。

住宅ローンの借主が亡くなったり障害により返済能力を失ったりした場合、家族にローン返済の負担が残らないため、家族は住宅を失うリスクを軽減できます。

保険料は通常、住宅ローンの利息に含まれていることが多く、別途支払う必要はありません。保障内容や条件は金融機関や保険会社によって異なりますが、死亡だけでなく、重度の障害にも対応しているプランが多くあります。

大多数の金融機関のローンで加入義務がありますが、加入時の健康状態や年齢によっては、加入できない場合や追加の医学的容査が必要な場合があります。

団信に加入できなかったときには、

などの方法があります。

「住宅を買ったら保険の見直しが必要」と聞いたことはないでしょうか？

これは「団体信用生命保険」（団信）が生命保険の役割を果たすため、これまで加入していた生命保険と保障内容が重複することが多いからです。

しかし団信でカバーできるのはあくまでもローン借入分のみで、家族の生活費や教育費などは考慮されていません。そのため一定額の生命保険には加入しておくほうが安心です。「団信で契約した金額分＝ローン借入れ分」の死亡保障を減らすという考え方で保険を見直すのが合理的です。